Кредит, якого ви не брали: як за 5 хвилин дізнатися, чи не винні ви банку

Регулярна перевірка кредитної історії рятує від боргів, яких ви не брали

Українець може стати боржником мікрофінансової компанії, навіть не виходячи з дому і не підозрюючи про це тижнями. Перевірити, чи не висить на вас чужий борг, можна за кілька хвилин, а діяти варто ще до того, як банк заблокує картку.

Про це "Телеграфу" розповіла юрист компанії EvrikaLaw Ольга Брус — вона пояснила, як самостійно відстежити фіктивну позику та що робити, якщо шахраї вже оформили її на ваші паспортні дані.

Звідки береться борг, про який ви навіть не чули

Національний банк вимагає від фінустанов суворої перевірки клієнтів через BankID або відеозв'язок. Але частина сумнівних сервісів на це просто закриває очі, і кредит можна оформити за кілька кліків без живого підтвердження особи.

Шахраям достатньо злитих паспортних даних і стороннього номера телефону, щоб встигнути з позикою раніше, ніж людина щось запідозрить. А витік персональних даних сьогодні не рідкість — бази постійно зламують, і інформація опиняється у відкритому доступі.

Ольга Брус попереджає: людина живе звичним життям і дізнається про проблему лише тоді, коли банк несподівано блокує картку через борги. Тому фінансову історію варто перевіряти регулярно, а не чекати неприємного сюрпризу.

Безкоштовна перевірка, яка займає п'ять хвилин

Найпростіший спосіб тримати ситуацію під контролем — Українське бюро кредитних історій. Саме сюди банки та кредитні контори передають дані про те, хто, скільки і де позичав.

За законом кожен має право раз на рік отримати повний звіт безкоштовно: на офіційному сайті бюро, через його мобільний застосунок або прямо в меню більшості банківських додатків.

Якщо у звіті з'явився договір, якого ви точно не підписували — це пряма ознака того, що вашими даними вже скористалися.

Другий помічник — державний застосунок "Дія". Щойно хтось намагається взяти позику на чуже ім'я, кредитор робить запит на перевірку рейтингу, і Дія миттєво надсилає власнику даних пуш-повідомлення.

Побачили чужий борг на собі? Не платіть ані копійки

Головне правило, на якому наполягає юрист: за жодних обставин не переказувати туди гроші. Навіть мінімальний платіж система зарахує так, ніби людина визнала цей кредит своїм.

Перший крок — офіційний лист до кредитної організації з вимогою скасувати борг, який ви не оформлювали. Паралельно, а не пізніше, подається заява в поліцію про шахрайство.

Головні докази на вашому боці прості: номер телефону в базі кредитора вам не належить, а гроші пішли на невідому банківську картку.

Коли кредитор мовчить, у справу вступає Нацбанк

Мікрофінансова організація ігнорує звернення і далі нараховує відсотки? Наступний крок — скарга до Національного банку України. НБУ як регулятор фінансового ринку може перевірити будь-якого кредитора і оштрафувати його за порушення.

До електронного звернення на сайті Нацбанку варто додати:

• копію витягу з поліції про відкриття кримінального провадження;
• копію вже надісланого листа-вимоги до кредитної компанії.

За словами Ольги Брус, після офіційного запиту від регулятора кредитори часто самостійно анулюють борг, аби уникнути позапланових перевірок і штрафів.

Колектори тиснуть? Ось чого вони не мають права робити

Окреме випробування для жертви шахрайства — дзвінки колекторів, яким мікрофінансова компанія може швидко передати не свій борг.

Юрист радить не піддаватися емоціям: спокійно назвати номер кримінального провадження і пояснити, що факт шахрайства вже розслідують правоохоронці. За словами Ольги Брус, законодавство забороняє стягувати борг, який оскаржується або є предметом кримінального провадження.

Якщо тиск триває, наступна скарга йде знову до Нацбанку — за такі порушення колекторську компанію можуть виключити з офіційного реєстру.

Якщо кредитор і після цього стоїть на своєму, справу закриває суд: цивільний позов про визнання договору неукладеним. Маючи докази, що кошти надходили на чужі реквізити, людина отримує рішення на свою користь — і саме воно стає підставою для повного очищення кредитної історії.