Кредит, которого вы не брали: как за 5 минут узнать, не должны ли вы банку

Украинец может стать должником микрофинансовой компании, даже не выходя из дома и не подозревая об этом неделями. Проверить, не висит ли на вас чужой долг, можно за несколько минут, а действовать стоит еще до того, как банк заблокирует карту.

Об этом " Телеграфу " рассказала юрист компании EvrikaLaw Ольга Брус — она объяснила, как самостоятельно отследить фиктивный заем и что делать, если мошенники уже оформили его на ваши паспортные данные.

Откуда берется долг, о котором вы даже не слышали

Национальный банк требует от финучреждений строгой проверки клиентов через BankID или видеосвязь. Но часть сомнительных сервисов на это просто закрывает глаза, и кредит можно оформить в несколько кликов без живого подтверждения личности.

Мошенникам достаточно слитых паспортных данных и постороннего номера телефона, чтобы успеть с займом раньше, чем человек что-то заподозрит. А утечка персональных данных сегодня не редкость – базы постоянно взламывают, и информация оказывается в открытом доступе.

Ольга Брус предупреждает: человек живет привычной жизнью и узнает о проблеме только тогда, когда банк неожиданно блокирует карту из-за долгов. Поэтому финансовую историю следует проверять регулярно, а не ждать неприятного сюрприза.

Бесплатная проверка, которая занимает пять минут

Самый простой способ держать ситуацию под контролем – Украинское бюро кредитных историй. Именно сюда банки и кредитные конторы передают данные о том, кто, сколько и где занимал.

По закону каждый имеет право раз в год получить полный отчет бесплатно : на официальном сайте бюро, через его мобильное приложение или прямо в меню большинства банковских приложений.

Если в отчете появился договор, который вы точно не подписывали, это прямой признак того, что вашими данными уже воспользовались.

Второй помощник — государственное приложение "Дія". Как только кто-то пытается взять ссуду на чужое имя, кредитор делает запрос на проверку рейтинга, и "Дія" мгновенно отправляет владельцу данных пуш-сообщение.

Увидели чужой долг на себе? Не платите ни копейки

Главное правило, на котором настаивает юрист: ни при каких обстоятельствах не переводить туда деньги. Даже минимальный платеж система расценит так, будто человек признал этот кредит своим.

Первый шаг — официальное письмо кредитной организации с требованием отменить долг, который вы не оформляли. Параллельно, а не потом, подается заявление в полицию о мошенничестве.

Главные доказательства на вашей стороне просты: номер телефона в базе кредитора вам не принадлежит, а деньги пошли на неизвестную банковскую карту.

Когда кредитор молчит, в дело вступает Нацбанк

Микрофинансовая организация игнорирует обращение и дальше начисляет проценты? Следующий шаг – жалоба в Национальный банк Украины. НБУ как регулятор финансового рынка может проверить любого кредитора и оштрафовать его за нарушение.

К электронному обращению на сайте Нацбанка следует добавить:

• копию выписки из полиции об открытии уголовного производства;
• копию уже отправленного письма-требования к кредитной компании.

По словам Ольги Брус, после официального запроса от регулятора кредиторы часто самостоятельно аннулируют долг во избежание внеплановых проверок и штрафов.

Коллекторы давят? Вот чего они не имеют права делать

Отдельное испытание для жертвы мошенничества – звонки коллекторов, которым микрофинансовая компания может быстро передать несуществующий долг.

Юрист советует не поддаваться эмоциям: спокойно назвать номер уголовного производства и объяснить, что факт мошенничества уже расследуют правоохранители. По словам Ольги Брус, законодательство запрещает взыскивать долг, который обжалуется или является предметом уголовного производства.

Если давление продолжается, следующая жалоба снова идет в Нацбанк — за такие нарушения коллекторскую компанию могут исключить из официального реестра.

Если кредитор и после этого стоит на своем, дело закрывает суд: гражданский иск о признании договора незаключенным. Имея доказательства, что средства поступали на чужие реквизиты, человек получает решение в свою пользу, и именно оно становится основанием для полной очистки кредитной истории.