Як вибратися з боргів та куди можна вкласти 10 тисяч гривень: інтерв'ю з фінансовим радником Драчовим

З яким капіталом можна починати робити інвестиції, і коли українець може вважати себе забезпеченим — розібралися нижче

Повномасштабна війна, тривоги, удари по енергетиці — все це напряму впливає як на гаманці українців, так і на моральний стан. Ціни зростають, зарплати буксують, попереду складнощі та невизначеність. Але навіть в таких умовах можна не потопати в боргах та почати робити інвестиції.

Як саме це треба робити, розповів в бліцінтерв'ю "Телеграфу" незалежний фінансовий радник, кандидат юридичних наук, спікер Genius Олексій Драчов, який також веде корисний блог в Instagram, де дає практичні поради по інвестиціях.

— Мінімальна зарплата в Україні зараз 8000 грн. Чи реально мати якісь заощадження з такими доходами?

— Скажу відверто це досить складно, особливо якщо ти живеш в місті й не маєш власного житла, маєш його винаймати. Що робити в цьому випадку? Звичайно треба працювати над збільшенням свого доходу. В цілому пропозиції на ринку праці є.

— Якщо людина загрузла в кредитних лімітах та потрапила в пастку: отримала зарплату — віддала кредитний ліміт — знову живе в борг; маєте пораду, як вибратися з цього кола, з чого почати?

— Перед усім треба критично підійти до своїх фінансів: до доходів та витрат. В більшості випадків саме стаття витрат тут має найбільше значення. Подивитися, які мої дії привели до боргової ями. Відверто собі в цьому зізнатися та відмовитись від зайвих витрат. Паралельно, шукати додаткові джерела доходів, щоб збільшити надходження коштів у свій бюджет.

А також розібратися: кому, скільки, під який відсоток я винний, та скласти план погашення кредитів/боргів.

— А якщо навпаки, боргів нема, ще й за підсумками місяця залишилося вільних 10 тисяч гривень — куди їх можна вкласти?

— Якщо гроші вже залишаються, то тут вже трохи краща ситуація. Навіть з 10 тис. гривень можна працювати. Тут можна зробити наступним чином: 50% відкладати в себе, свій саморозвиток, покращення своїх професійних якостей, які дозволять зростати в доході. Інші 50% можна акумулювати в фінансових та інвестиційних інструментах. Таких як: накопичувальне страхування життя, депозити, ОВДП, раз у квартал можна переказувати гроші на брокерський рахунок.

— А якщо на руках є 20-30 тисяч гривень, куди краще інвестувати?

— Якщо ж на руках є вже така сума, то це ще краще, але треба пам'ятати, що інвестиції в себе мають бути постійно. Хиба що зменшити відсоток, з 20-30 тис. грн можна вкладати в цей напрямок 20-30%. Інші 70-80% вже краще вкладати в створення свого капіталу. Тут доступні будуть ті ж самі інструменти що й раніше + Довгострокові інвестиційні програми (ДІП) по типу Unite-linked.

Я б більший вже акцент робив саме на брокерському рахунку та ДІПах. Але все має бути підібрано індивідуально.

— З яким місячним доходом можна вважати себе забезпеченою людиною в Україні?

— Дуже цікаве питання. І що найголовніше, на нього немає правильної відповіді. Людина може заробляти й 5000 доларів (в мене є такий кейс), але витрачати значно більше. Чи можна в такому випадку її вважати забезпеченою? Відповідь звичайно НІ! Але ж більшість людей, хто заробляє від 2 тисяч доларів, потрапляють в саме таку пастку.

Забезпеченою людиною я б назвав людину, в якої Доходи — Витрати = завжди залишаються в плюсі та в нього росте його особистий/сімейний капітал.

— Які звички прирікають людину на бідність?

— Витрачати гроші ще до того як надходять гроші на рахунок. Витрачати більше ніж ти заробляєш. Не мати фінансових цілей. Перекладати відповідальність на інших (це все держава, близькі, роботодавець, оточення тощо). Ганятися за чарівною пігулкою (казино, лото, проєкти з МЕГА прибутком 100% річних і таке інше).

— Які звички притаманні багатій людині?

— Мати позитивну Дельту (різниця між доходами та витратами). Тримати фокус уваги на своїх цілях. Постійно самовдосконалюватись та розвиватись (але з практичною дією, тобто не просто купувати курси заради курсів). Зосереджуватись на можливостях, шукати та реалізовувати їх. Дотримуватися фінансової дисципліни.

Нагадаємо, раніше "Телеграф" розповідав, які банки та за що можуть заблокувати рахунки в Україні, і як повернути гроші після цього.