Как украинцу поднять платежный лимит и перечислить нужную сумму. Список документов, которые лучше всего принимают банки

Легче это делать в небольших банках, сложнее — в крупных розничных

Ощадбанк заявил, что его клиенты не слишком часто обращаются с запросами относительно поднятия физлицам максимальных лимитов на платежи/переводы по личным счетам.

Об этом на запрос "Телеграфа" сообщила пресс-служба этого государственного банка, однако не привела конкретной клиентской статистики.

"По результатам мониторинга обращений клиентов в открытых источниках и письменных запросах в банк, обращения о повышении лимитов носят единичный характер и не отражают общего клиентского поведения. Отдельную статистику обращений контакт-центра по этому вопросу Ощад не ведет. Чаще всего клиенты обращаются с просьбой повысить лимиты на операции на произвольные реквизиты", — говорится в эксклюзивном ответе Ощадбанка для "Телеграфа".

Напомним, что согласно Меморандуму, подписанному банками в начале 2025 года, Ощадбанк на текущий момент устанавливает для физлиц два типовых лимита на платежи: 50 тыс. грн для клиентов с высоким уровнем риска и 100 тыс. грн — для тех, кого относят к категории клиентов со средним и низким уровнем риска. При этом людям особо не объясняют, почему именно их отнесли к той или иной группе. В то же время дополнительные ограничения на суммы операций украинцев могут осуществляться по принципам финансового мониторинга, которые не раскрываются и часто становятся неприятным сюрпризом для людей.

В госбанке не предоставили четкий список документов, которые принимаются от пользователей для поднятия платежных лимитов. Дали только общее объяснение — эти документы должны доказывать, что официальные доходы человека больше текущих лимитов.

"Основными причинами обращений для поднятия лимитов являются получение доходов, превышающих установленные лимиты (заработная плата, социальные выплаты, пенсии, дивиденды, государственная помощь), а также операции по покупке или продаже движимого или недвижимого имущества. В случае предоставления документального подтверждения легальных источников происхождения средств банк в большинстве случаев корректирует или снимает соответствующие лимиты", — отметили в Ощадбанке.

В то же время старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец назвал "Телеграфу" три документа, которые чаще всего принимаются украинскими банками для поднятия лимитов:

• справка о дивидендах – это документ, подтверждающий получение доходов акционером или участником общества за определенный период;
• справка ОК-5 — это индивидуальная справка из Реестра застрахованных лиц Пенсионного фонда Украины, которая содержит сведения о вашей зарплате, уплаченных взносах и страховом стаже за любой период с 2000 года;
• справка ОК-7 – это официальный документ того же Пенсионного фонда, который содержит данные о ваших суммах заработной платы и страховом стаже, начиная с 2011 года, и используется для определения права на больничные, пособие по безработице и другие социальные выплаты.

Две последние справки можно получить онлайн через Дию, через портал ПФУ или в его сервисных центрах.

"При условии предоставления этих справок со значительными официальными доходами (в разы превышающими действующие платежные лимиты), банки могут легко поднимать лимиты по операциям клиентов до полумиллиона гривен. Повышение лимита — довольно распространенная практика в наших финучреждениях. Легче всего это делать в небольших банках, сложнее — в больших розничных. Банкиры не дородат клиентами — этот миф развенчан, им безразличны люди", — прокомментировал для "Телеграфа" ситуацию Ростислав Кравец.