Не пишите это в назначении платежа. Как избежать блокировки счета и проверки от банка
- Автор
- Дата публикации
- Автор
Юрист Илья Колесник рассказал, какие формулировки в назначении платежа безопасны и что делать, если счет уже заблокирован.
Украинцам массово блокируют счета через определенные слова в назначении платежей. Это связано с усилением финансового мониторинга. Однако проблем можно избежать.
Что нужно знать
- В Украине ужесточили финансовый мониторинг, из-за чего банки чаще блокируют счета клиентов
- Система может остановить операцию из-за "подозрительных" формулировок в платежке
- Если счет заблокировали — нужно обратиться в банк в письменном виде и предоставить документы, подтверждающие происхождение средств
Именно банки ответственны за выявлением подозрительных операций, которые могут быть связаны с отмыванием средств, уклонением от налогов или оборотом криптовалюты вне правового поля, отмечает в эксклюзивном комментарии "Телеграфу" юрист практики банкротства и реструктуризации ЮК "Приходько и партнеры" Илья Колесник.
Именно поэтому любая неоднозначная формулировка в платежке, например, "за крипту", "возврат долга", "за товар" на частную карточку, может автоматически попасть под проверку системы комплаенса.
Эксперт подчеркивает: блокировка может затронуть даже обычных граждан, не нарушающих закон. Банк может расценить как предпринимательскую деятельность без регистрации ФЛП или как схему обхода налогов регулярное получение средств с одинаковым назначением на личный счет.
Что делать, чтобы избежать блокировок
Чтобы счета не блокировали, юрист советует соблюдать три основных правила:
- Используйте четкие, нейтральные формулировки — "личный перевод", "пополнение карты", "подарок", "перевод от родителей" и т.д.
- Для расчетов за товары или услуги используйте только счета зарегистрированных ФЛП или компаний.
- Избегайте упоминаний о криптовалюте, обмене или долговых операциях в назначении платежа.
Больше по теме: Отфинмонили и не отдают деньги. Что делать украинцам после блокировок счетов и как вернуть средства
Если счет заблокировали: что делать
Илья Колесник советует в первую очередь не паниковать. Юрист напоминает, что банки обязаны придерживаться требований, а не пытаются "помешать" клиентам.
Нужно в письменном виде обратиться в банк с запросом о причинах блокирования и предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств — например, договор, расписку, банковские выписки или налоговые декларации. В большинстве случаев после проверки банк разблокирует счет.
Ранее "Телеграф" рассказывал, что вывести деньги с заблокированного счета есть несколько путей. Однако, при пересылке денег на карту в другом баке, можно получить блокировку счетов и там.