Інкасаторів спіймали з ухилянтом на кордоні: Нацбанк не поспішає їх перевіряти

Національний банк не розпочав перевірок інкасаторської служби Акордбанку у відповідь на затримання поліцією, прикордонниками та СБУ на місці злочину двох інкасаторів цієї фінустанови та через початок досудового розслідування щодо організації незаконного трансферу спецтранспортом цих інкасаторів і переправлення через кордон військовозобов’язаних.

Про це "Телеграф" в ексклюзивній відповіді повідомили в Нацбанку.

Кому належить банк

Більша частина Акордбанку належить родині радниці президента Зеленського з питань відбудови України та інвестицій, нашої експосланниці в США Оксани Маркарової: 74,8% акцій Акорду належить її чоловікові Данилу Волинцю. Банкіри нині багато розповідають про турботливість і активні переговори пані Маркарової з цього питання. Розповідають, що вона докладає багато зусиль, щоб запевнити правоохоронні та наглядові органи, що гучний інкасаторський злочин — прикрий поодинокий випадок і аж ніяк не поширене явище в інкасаторській службі Акордбанку. Задіяні всі зв’язки та політико-економічний вплив.

Не виключається сценарій, за яким інцидент з інкасаторами Акордбанку просто "замнуть".

Відповідаючи на офіційний запит "Телеграфу", НБУ відмовився навіть анонсувати перевірку інкасації Акордбанку та зберіг цій фінустанові інкасаторську ліцензію — ця структура може й надалі перевозити гривню, валютні цінності, надавати інші послуги. Окремо Нацбанк зазначив, що не мусить реагувати на звинувачення силових органів.

"Національний банк уважно стежить за перебігом розслідування зазначеного випадку. Водночас додамо, що рішення, у тому числі про заходи впливу, ухвалюються Національним банком за результатами нагляду за діяльністю банків, а не за результатами розслідування правоохоронними органами", — йдеться в ексклюзивній відповіді НБУ для "Телеграфу".

Що сталося

Нагадаємо, що понад три тижні тому співробітники Берегівського районного відділу поліції спільно з працівниками 27-го прикордонного загону та СБУ викрили двох працівників Акордбанку (мешканців Львівщини) у незаконному використанні інкасаторського (службового) автомобіля. Працівники банку вивозили в захисній капсулі (де мають перевозити готівку та інші матеріальні цінності) цього транспорту чоловіка призовного віку через державний кордон.

У Нацбанку відмовилися пояснювати своє небажання зараз перевіряти Акордбанк.

Хоча водночас регулятор визнав, що інкасаторська служба Акорду, як і інших установ з відповідною ліцензією, мусить виконувати чіткі вимоги НБУ з перевезення гривні та валютних цінностей. Тобто спецтранспорт не має права за бажанням окремих інкасаторів і без нагляду та звітів роз’їжджати де завгодно з ухилянтами на борту замість готівки чи банківських металів. Функціонування таких авто суворо регламентовано та описано в нацбанківській Інструкції №29.

• Перше — інкасаторський спецтранспорт має бути обладнаний пристроями стеження.
• Друге — інкасаторські авто не просто відстежуються, але й мають вивід/сповіщення на пульт чи підрозділ контролю. Коли спецтранспорт кудись прямує згідно із затвердженим банком маршрутом, за ним мають стежити. Кожне авто має тривожну кнопку для надзвичайних ситуацій, сигнал з якої надходить у тому числі до правоохоронних органів, приміром, у випадку нападу чи пограбування.
• Третє — інкасаторські машини обладнані камерами спостереження (внутрішніми та зовнішніми).
• Четверте — дані з систем (стеження, сповіщення тощо), якими облаштований спецтранспорт, мають зберігатися й архівуватися банками щонайменше протягом двох років. У тому числі інформація щодо зміни місцезнаходження цих авто та їх маршрутів.
• П’яте — мінімальний склад екіпажу інкасаторів складається з трьох осіб: водій, охоронець, інкасатор.

"Національний банк здійснює контроль за виконанням банками вимог Інструкції №29 під час проведення планових та позапланових перевірок", — підтвердила у відповіді "Телеграфу" пресслужба Нацбанку.

Знали чи ні?

Описаний ретельний контроль у самому банку та з боку регулятора доводить лише одне — жоден інкасаторський автомобіль не може безконтрольно вештатися лісами біля кордону без будь-якого контролю, чи то незаконно транспортуючи людей, чи щось інше.

Саме з цього нині виходить версія про те, що про вивезення ухилянтів через кордон за допомогою інкасаторів знали не тільки в окремій філії/філіях Акордбанку, а й у центральному апараті. "Знали" в цьому випадку означає "покривали", оскільки йдеться про порушення щонайменше профільної Інструкції Нацбанку №29. Вона передбачає перевезення банківськими інкасаторами лише валютних та інших цінностей, і точно не людей у захисній спецкапсулі, що було зафіксовано правоохоронними органами під час затримання в Закарпатській області.

Та всі інкасаторські порушення мають фіксуватися не тільки силовими органами, а й Національним банком, який, згідно з Інструкцією №29, мусить контролювати "дотримання правил і порядку проведення операцій з інкасації коштів та перевезення валютних цінностей". Це його прямий обов’язок. Коли НБУ почне буквально виконувати його у випадку з Акордбанком — точно невідомо.

Невідомо також, чи скоювали працівники інкасаторської служби Акорду аналогічні порушення в інших регіонах (окрім Закарпаття). Нацбанк не повідомив "Телеграфу" про відповідні перевірки Акордбанку з цього боку.

Інспекційні перевірки

НБУ розповів "Телеграфу", що протягом повномасштабної війни (2022–2025 років) здійснив планові інспекційні перевірки 11 банків з власними підрозділами інкасації:

• 2023 рік — Банк ¾;
• 2024 рік — Приватбанк, Ощадбанк, Банк Восток, Радабанк, Індустріалбанк і згаданий Акордбанк;
• 2025 рік — Сенс Банк, Укргазбанк, ПУМБ і Банк Південний.

За цей же час було здійснено 12 перевірок небанківських установ, що займаються інкасацією.

Нацбанк здійснює планові перевірки інкасаторів кожного банку щонайменше раз на три роки, а позапланові — коли вважає за потрібне.

"Позапланові перевірки проводяться за наявності обґрунтованих підстав на підставі рішення правління Національного банку, а також за дорученням голови Національного банку, його першого заступника або заступника, який за розподілом функціональних обов’язків здійснює загальне керівництво процесами грошового обігу", — відповів НБУ на запит "Телеграфу", не пояснюючи, що саме вважає "обґрунтованими підставами".

Про виявлені за останні чотири роки порушення під час інкасаторських перевірок НБУ у жодному випадку не повідомив. Водночас видно, що банки не втрачали інкасаторські ліцензії Нацбанку. На поточний момент їх мають 20 банківських установ із 59 чинних. НБУ надав "Телеграфу" повний список:

1. Приватбанк;
2. Ощадбанк;
3. Сенс Банк;
4. А-Банк;
5. ПУМБ;
6. Укрсиббанк;
7. Райффайзен Банк;
8. Акордбанк;
9. Банк "Кліринговий дім";
10. Індустріалбанк;
11. Банк Південний;
12. Радабанк;
13. Банк ¾;
14. Банк Альянс;
15. Банк "Грант";
16. Кредобанк;
17. Кристалбанк;
18. Полтава-Банк;
19. МТБ Банк;
20. Банк Восток.

Загальний транспортний парк цих банків складає близько 1,5 тисячі оперативних автомобілів. Ще понад 130 одиниць спецтранспорту мають 11 небанківських установ, що також займаються інкасацією за дозволами Нацбанку.

Тобто, якщо НБУ все ж здійснить перевірку Акордбанку й вирішить позбавити його інкасаторської ліцензії за її результатами, то ринок цих перевезень зможе оперативно перебудуватися й пристосуватися до інших учасників та умов. Жодних прогалин виникнути не має.

Та в об’єктивні інкасаторські перевірки Нацбанку та застосування до Акордбанку заходів у вигляді штрафів чи позбавлення ліцензії — мало хто вірить. У тому числі через політичну впливовість Оксани Маркарової, родина якої володіє Акордом. Навіть під загрозою відповідальності вже самого Національного банку, який нині зволікає з елементарною перевіркою Акордбанку після гучного інциденту.

Коментар юриста

Якщо правоохоронці виявлять повторення зловживань у тому ж Акорді, то керівництво Нацбанку можуть звинуватити за ст. 367 Кримінального кодексу — службова недбалість, що передбачає від 2 до 5 років позбавлення волі.

Водночас і у такий сценарій зараз мало хто вірить.

"Не вірю в об’єктивну реакцію Національного банку на порушення службою інкасації Акордбанку, навіть якщо такі порушення будуть встановлені та доведені правоохоронними органами. У якісь безпристрасні перевірки НБУ, тим паче у відкликання ліцензії з інкасації, теж не вірю. На мою думку, від голови Нацбанку Андрія Пишного можна очікувати лише політично мотивованого рішення, на яке повпливають акціонери Акордбанку, й чогось навіть схожого на справедливість ми не побачимо. Навіть за умови притягнення окремих працівників Акорду до кримінальної відповідальності", — прокоментував "Телеграфу" ситуацію старший партнер адвокатської компанії "Кравець та партнери" Ростислав Кравець.